Höhere sichere Verzinsung - ist dies möglich?

Gastbeitrag der Richard Böck Versicherungsmakler GmbH

Aufgrund der Tatsache, dass durch die Finanzkrise auch das Geschäft der Lebensversicherer zurückging, entstehen neue Produkte.

Ein Grund weshalb viele Kunden nicht bereit waren, sich durch einen Einmalbeitrag eine lebenslange Rente zu erkaufen, bestand darin, dass sie bisher keine Möglichkeit hatten, Teile des Kapitals oder aber auch das gesamte Kapital wieder zurück zu erhalten.

Es existieren nun neue Tarife bei Lebensversicherungen, bei denen auch ein Teilrückkauf oder die gesamte Auflösung mit Erstattung, des Restkapitals möglich ist und dadurch die Flexibilität die viele Kunden wünschen, gewahrt bleibt. Dies bedeutet nun, dass immer mehr als das eingezahlte Kapital zurückbezahlt wird, inklusive einer interessanten Verzinsung.

Es handelt sich dabei um eine klassische Rentenversicherung bei der lebenslang eine Altersrente bezahlt wird. Der große Vorteil besteht darin, dass die Rente nur mit dem geringen Ertragsanteil zu versteuern ist, z. B. erhält ein 55-jähriger bei einer Einmalzahlung von EUR 100.000,00 lebenslang eine jährliche Rente von über EUR 5.000,00.

Im konkreten Beispiel würde dies bedeuten, dass der Ertragsanteil für einen 55-Jährigen 26% beträgt, dass heißt aus EUR 5.000,00 Rente müssten nur EUR 1.300,00 der individuellen Steuer unterzogen werden.

Wenn der Steuersatz auch tatsächlich 40% beträgt, wäre immerhin nur eine Steuer von EUR 520,00 aus EUR 5.000,00 gegeben. Bei einem geringeren Steuersatz entsprechend weniger.

Je älter der Rentenberechtigte ist, desto niedriger wird der Ertragsanteil, das heißt, dass z. B. ein 65-jähriger nur mehr 18% der Steuer unterziehen muss.

Im Unterschied zu den bisherigen Möglichkeiten, kann nur ein Teil des Kapitals auch entnommen werden, wodurch dann die Rente geringer wird oder aber auch das gesamte Restkapital zur Auszahlung kommen. Bereits im ersten Jahr ist die Restauszahlung inklusive der bereits bezahlten Rente höher als die Einmalzahlung, und ergibt immer noch eine Verzinsung von über 2%, die bei anderen vergleichbar sicheren Anlagen heute selten zu erreichen ist.

Gerne berät Sie unser Kooperationspartner hierzu ausführlich und unterbreitet Ihnen entsprechende Vorschläge. Die Kontaktdaten erhalten Sie unter www.boeck-vm.de.